Ücretsiz Eğitimler›Modül 2: Bütçe ve Birikim›Acil Durum Fonu

Acil Durum Fonu: Kaç Aylık Gider Biriktirmeli?

Hayat belirsizliklerle doludur. İş kaybı, bir sağlık sorunu, evde ya da arabada beklenmedik bir tamir. Bu anlarda sizi borçlanmaktan ve uzun vadeli yatırım planlarınızı bozmaktan koruyan şey, acil durum fonudur. Bu ders önce sabretmenin gücünü, sonra bu güvenceyi nasıl kuracağınızı anlatıyor.

Önce sabır: Geciktirilmiş tatmin

Geciktirilmiş tatmin, bir ödülü hemen almaktansa daha büyük bir ödül için sabretmektir. Birikimin temelinde tam olarak bu yatar: Bugünkü küçük bir hazdan vazgeçip yarının daha büyük hedefine ulaşmak.

Bu kavramı en iyi anlatan çalışma, ünlü marshmallow deneyidir. Çocuklara bir marshmallow verilir ve denir ki, bunu hemen yersen bir tane yemiş olursun, ama 15 dakika beklersen bir tane daha veririm. Çocukların bir kısmı hemen yer, bir kısmı bekleyip ikinciyi kazanır.

Yıllar sonra yapılan gözlemlerde, beklemeyi başaran çocukların ileride daha iyi finansal kararlar almasıyla ilişki kurulmuştur. Deneyin uzun vadeli sonuçları sonraki araştırmalarda tartışılsa da, anlattığı ders nettir. Sabır, sadece para biriktirmenin değil, hayatın birçok alanının ortak becerisidir.

Acil durum fonu nedir?

Acil durum fonu, beklenmedik finansal zorluklara hazırlıklı olmanızı sağlayan bir güvencedir. Gelir kaybı, sağlık sorunu, evde ya da arabada acil bir tamir gibi durumlar çoğu insanın hayatında er ya da geç ortaya çıkar.

Böyle bir fonunuz varsa, bu durumları borçlanmadan ve uzun vadeli yatırım planlarınızı bozmadan atlatabilirsiniz. Acil durum fonunun tek amacı budur: Kötü günde elinizin altında hazır ve erişilebilir bir nakit bulundurmak.

Kaç aylık gider biriktirmeli?

Acil durum fonunuzun büyüklüğünü temel ihtiyaçlarınız belirler. Hesap basittir: aylık temel gideriniz çarpı kaç ay.

Minimum 3 ay. Fonunuz sizi en az 3 ay ayakta tutacak kadar olmalıdır. İdeal 6 ay. Daha güçlü bir güvence için 6 aylık temel gideri kapsaması idealdir.

Bu fonu, 50/30/20 kuralındaki %20'lik birikim payıyla zaman içinde oluşturabilirsiniz. Aşağıdaki araçta kendi hedefinizi ve ona ulaşma sürenizi hesaplayın.

Fonu nerede ve nasıl tutmalı?

• Güvenli bir hesapta tutun. Acil durum fonu bankada güvenli bir hesapta durmalıdır. Yastık altı hem risklidir hem de hiçbir getiri sağlamaz.
• Ayrı bir hesapta tutun. Günlük harcama hesabınızdan ayrı tutun. Böylece birikiminizi kolayca takip eder, fonu amacı dışında harcama riskini azaltırsınız.
• Amaç getiri değil, erişilebilirliktir. Acil durum fonunda hedef, getiriyi en üst düzeye çıkarmak değildir. Önemli olan, paraya tam ihtiyaç duyduğunuz anda kolayca ulaşabilmenizdir, yani fonun likit (hızlıca nakde çevrilebilir) olmasıdır. Birkaç puan fazla getiri uğruna fonu erişimi zor ya da değeri dalgalanan bir yere koymak, acil bir durumda işinize yaramayabilir. Acil durum fonu için doğru ürünlere para piyasası fonu veya döviz vadeli mevduat örnek gösterilebilir.

Özetle

• Geciktirilmiş tatmin, anlık hazdan vazgeçip daha büyük hedefe sabretmektir. Birikimin temelidir.
• Acil durum fonu, beklenmedik masrafları borçlanmadan karşılamanızı sağlar. Minimum 3, ideal 6 aylık temel gideri kapsamalıdır.
• Fonu güvenli, ayrı ve anında erişilebilir bir hesapta tutun. Riskli yatırımlara koymayın.